返还型重疾险值得买吗

返还型重疾险是一种保险产品，其特点是在保险期内如果被保险人未发生重大疾病，保险公司将返还一定的保费给被保险人。这种保险具有保费高、返还周期长、条件复杂等特点，总体来看并不如消费型重疾险划算。

一、返还型重疾险的优点

1. 保障本金：如果被保险人在保险期间内没有发生理赔，可以拿回已交保费，可以在没有发生保险事故的情况下保障本金。
2. 灵活可变现：返还型重疾险具有一定的可变现性，可以在保单期限届满后选择续保或者退保，相对来说较为灵活。
3. 增值保障：某些返还型重疾险还提供保额增值的保障，使得保障金额随着时间逐渐增加。

二、返还型重疾险的缺点

1. 保费高：由于返还型重疾险具有返还保费的特点，其保费较消费型重疾险要高。
2. 返还周期长：返还型重疾险的返还周期一般需要较长时间，可能需要约定几十年后才能开始返还保费。
3. 条件复杂：返还型重疾险需要满足一定的条件才能享受返还保费的权益，例如保单年度内未发生理赔等。
4. 低保险杠杆：相比消费型重疾险，返还型重疾险的保险杠杆相对较低，即保费与保额的比例较小。
5. 可能贬值：返还型重疾险的返还金额可能贬值，因为保险公司并不对返还金额进行定期调整，随着通胀的影响，返还金额可能不能与实际购买力相匹配。

三、是否值得购买返还型重疾险

综合以上优点和缺点，对于是否值得购买返还型重疾险，需要综合考虑个人情况和需求。

如果你对重疾险配置还有其他疑问，可以参考以下几个方面：

1. 个人财务状况：如果个人经济实力较强，可以承担较高保费，并希望在保险期限结束后能够拿回已交保费，那么购买返还型重疾险可能是一个选择。
2. 风险承受能力：如果个人风险承受能力较高，可以容忍较长的返还周期和复杂的返还条件，那么返还型重疾险可能适合你。
3. 保险需求：如果个人对保障本金较为重视，希望在没有发生保险事故的情况下能够保障已交保费，那么返还型重疾险可以满足你的需求。
4. 投资收益预期：如果个人对投资收益有较高的预期，认为将保费用于其他投资会有更高收益，那么可能更适合选择消费型重疾险。

值得购买返还型重疾险与个人情况密切相关。虽然返还型重疾险具有一定的优点，但整体来看并不如消费型重疾险划算。在购买前，应全面了解产品特点和自身需求，并进行综合考虑。